Si tienes un accidente en una moto, es probable que sufras alguna lesión. Si el accidente ha sido culpa tuya, la empresa aseguradora se hará cargo de los gastos sólo si tienes contratada una cobertura a todo riesgo o un seguro médico o de conductor.

Cuando un motorista contrata un seguro de responsabilidad civil debe saber que en caso de accidente, la compañía aseguradora se hará cargo de los gastos de reparación, de los gastos materiales y de los daños físicos, médicos o corporales de un tercero (no culpable). Sin embargo, el conductor (culpable del accidente) no tendrá cobertura si llegara a resultar lesionado. No olvides que la responsabilidad civil protege únicamente los daños a terceros lesionados involucrados en un accidente. Quien desee estar cubierto en el caso de sufrir daños personales en un accidente, debe contratar como póliza adicional el seguro de conductor o seguro médico, ya que el conductor culpable del accidente es la única persona que no estará cubierta por un seguro obligatorio de Responsabilidad Civil. Resulta muy conveniente contar con este tipo de seguros sobre todo si utilizas la moto de manera habitual ya que el uso frecuente de la moto te expone más a la posibilidad de sufrir un accidente y en ese caso, sería bueno contar con un seguro que cubra los costes médicos por asistencia sanitaria (traslado y gastos médicos), invalidez permanente e incluso la muerte.

Pongamos un simple ejemplo que ayudará a explicar como se produciría la reparación de los daños personales que sufre una persona que tiene un accidente en moto. Pongamos que tienes una motocicleta y que sales un buen día de primavera a pasear por una calle de tu ciudad. Tu moto cuenta con el seguro de responsabilidad civil obligatorio y el seguro de conductor (que es el que te protege a ti). De repente aparece una camioneta que no ves porque vas un poco despistado y se produce un accidente. No venías rápido, pero te has caído al suelo y te has roto un brazo. En este caso, al contar con un seguro de responsabilidad civil obligatorio y un seguro de conductor o seguro médico, no tendrás que pagar de tu bolsillo todos los gastos médicos para curarte, ni los daños que hayas ocasionado en el vehículo de la otra persona ni los gastos médicos del otro accidentado que quedarían cubiertos por la póliza obligatoria de responsabilidad civil. En este caso, solo deberías cubrir los gastos de reparación de tu moto, salvo que tengas un seguro de colisión o de daños materiales o un seguro a todo riesgo.

Una póliza de seguros a todo riesgo o una póliza de seguro de conductor se hará cargo de los gastos y la curación de las lesiones de la persona afectada por el accidente o una eventualidad que cause el daño físico. En líneas generales, una póliza de seguros cubrirá todos los gastos de asistencia médica: traslado en ambulancia, primeros auxilios, gastos de internación y de todos los estudios médicos que sean necesarios para curar las lesiones que se generaron en el accidente de moto.

Si cuentas con un seguro de moto que incluye al conductor, y aunque la culpa sea tuya, será la compañía aseguradora la encargada de cubrir los gastos de tu traslado y la de un tercero al centro de salud, los estudios médicos, las radiografías pertinentes, los honorarios profesionales, el yeso, y las sesiones posteriores de rehabilitación kinesiológica si fueran necesarias.

Pero no todas las compañías aseguradoras ofrecen este tipo de seguros. Cada aseguradora tiene criterios propios y a veces no conceden el seguro al conductor o seguro médico a todos los conductores que la solicitan. Si un conductor de motocicletas cuenta con antecedentes de multas de tráfico o ha protagonizado varios accidentes de moto, si es muy joven y tiene poca experiencia de manejo, es probable que la empresa no extienda los beneficios de este tipo de seguros.